No caso de viagens ao exterior, a conta internacional também simplifica o planejamento, já que não será preciso requisitar um novo cartão.
Abrir uma conta no exterior deixou de ser um privilégio de poucos. Hoje, graças à tecnologia, qualquer cidadão ou empresa pode acessar serviços bancários internacionais. Segundo dados da Receita Federal, 13% dos brasileiros que declaram bens no exterior possuem contas internacionais.
Entre as vantagens de manter recursos no exterior, destacam-se a proteção contra oscilações cambiais, acesso a investimentos globais e facilidade para transações internacionais.
Conta no exterior: o que é
Uma conta internacional (também chamada de conta no exterior) é aquela que permite que o consumidor acesse serviços financeiros em outros países. Entre esses serviços podem estar:
Ter cartão internacional em moeda estrangeira;
Ter facilidade para enviar dinheiro para outros países;
Ter facilidade para receber dinheiro vindo de outros países;
Fazer investimentos no exterior.
Como funciona uma conta no exterior?
Ter uma conta internacional é tão prático quanto usar sua conta bancária no Brasil, mas com a diferença de poder receber e enviar dinheiro em diferentes moedas sem complicação.
É uma forma mais direta de lidar com pagamentos internacionais, mas as funcionalidades costumam ser as mesmas de uma conta nacional: transferências, pagamentos e depósitos.
Qual a diferença entre a conta no exterior e a conta corrente comum?
Enquanto a conta brasileira trabalha apenas com reais, uma conta internacional permite que você use dólares, euros e outras moedas com facilidade. Isso torna mais simples planos de viagem, estudos ou negócios no exterior.
Vantagens de ter uma conta no exterior
Entre as principais vantagens de ter uma conta internacional está a facilidade de fazer operações como a transferência internacional de valores.
A conta internacional permite que o consumidor já tenha saldo em moeda estrangeira, em alguns casos em mais de uma moeda. No caso de decidir optar por uma conta que dê acesso a mais de uma moeda, é preciso procurar por um serviço multimoeda, como o Wise.
Com a moeda estrangeira já na conta, o cliente elimina todo o trâmite de conversão do dinheiro, o que agiliza processos como compra de itens em sites internacionais.
No caso de viagens ao exterior, a conta internacional também simplifica o planejamento, já que não será preciso requisitar um novo cartão, porque aquele vinculado à conta já é internacional, seja na função crédito, seja na função débito.
Por ser uma conta internacional, é possível que ferramentas como o cartão de débito internacional também tenham melhores condições em relação às taxas de câmbio.
Isso acontece porque, para operar internacionalmente, a instituição precisará contar com presença no exterior ou ter parceiros que façam as operações nos países onde ela oferece serviços.
Isso contribui para ser possível cortar custos da conversão de moedas, por exemplo.
Além disso, o próprio cliente pode aproveitar momentos em que a cotação do real em relação à moeda escolhida esteja melhor para converter dinheiro gastando menos.
Como abrir e usar uma conta no exterior
No caso de viagens ao exterior, a conta internacional também simplifica o planejamento, já que não será preciso requisitar um novo cartão.
Com a conta internacional, bastará guardar o dinheiro já convertido na moeda estrangeira e utilizá-lo quando for necessário.
Investimentos internacionais
Uma conta internacional torna mais simples investir em outros países, pois elimina custos extras com trocas de moeda.
Manter recursos em dólares, euros ou outras moedas ajuda a proteger o dinheiro aplicado e abre portas para investimentos em diferentes mercados mundiais.
Existe alguma desvantagem?
Como todo investimento, contas internacionais também têm seus pontos de atenção. A principal preocupação está nas variações do câmbio, que podem afetar o valor do dinheiro investido, por isso muitos preferem usar moedas mais estáveis como dólar e euro.
Os custos também precisam ser considerados. Bancos internacionais geralmente cobram taxas maiores para serviços básicos e podem exigir um valor mínimo alto para abrir a conta. Por isso, é importante pesquisar bem as condições de cada instituição antes de tomar uma decisão.
Como abrir uma conta internacional
Para abrir uma conta internacional, muitas instituições financeiras oferecem a opção virtual.
Geralmente as etapas são:
Pesquisar diversos bancos para encontrar a melhor opção para o perfil do consumidor;
Baixar o aplicativo oficial dessa instituição;
Buscar a opção “abrir conta” ou “criar perfil”;
Preencher o nome completo e documento;
Estar com os documentos pessoais, como RG e um comprovante de residência, para o caso de precisar enviar fotos pelo aplicativo. Algumas empresas podem pedir outros documentos, como a CNH e o passaporte brasileiro;
Preencher as demais informações requisitadas no processo;
Enviar os documentos digitalizados ou as fotos requisitadas;
Se preciso, fazer uma foto em formato “selfie” nítida e que mostre seu rosto. Assim, o banco consegue identificar se a identidade da pessoa confere com seus documentos;
Criar uma senha segura para acessar a conta;
Habilitar a verificação em duas etapas para aumentar a segurança virtual da conta;
Se não houver mais instruções do banco, a conta estará apta para uso.
Antes de escolher um banco internacional, é fundamental realizar uma pesquisa detalhada. Cada instituição possui suas próprias regras, custos e exigências. Em caso de dúvidas, é recomendável buscar orientação de especialistas que conhecem bem esse mercado e podem auxiliar na melhor decisão.
Como funciona a tributação?
A legislação brasileira define regras para o dinheiro mantido no exterior. Segundo a Receita Federal, quem possui investimentos ou recebe lucros de empresas estrangeiras deve pagar 15% de imposto sobre esses ganhos. Esse pagamento deve ser realizado anualmente, de forma separada dos demais rendimentos.
Uma das operações mais vantajosas para quem possui conta internacional é a compra em sites estrangeiros. O IOF reduzido (a partir de 1,1%, bem inferior aos quase 6% dos cartões convencionais) é um dos principais atrativos.
A conta internacional também é uma excelente opção para brasileiros que desejam investir no exterior. Com acesso a outras moedas e operações internacionais, essa alternativa é indicada para quem já possui conhecimento mais avançado em investimentos.
Para quem viaja com frequência, a principal recomendação é acompanhar a cotação da moeda estrangeira necessária e, sempre que possível, adquiri-la aos poucos. Ao dividir a compra em diferentes momentos, é possível obter condições de câmbio mais vantajosas.
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